Статьи о недвижимости

Кредитная история: ответы на важные вопросы

Кредитная история

История кредитования – это документ, в котором содержится информация обо всех займах, полученных ее пользователем.

Своя кредитная историОт состояния такого досье во многом зависят шансы заемщика на получение разных кредитных продуктов, несколько месяцев назад я писал о том как можно взять ипотечный кредит на квартиру. Между тем многие заемщики не знают всех деталей, касающихся этого важного документа. В статье даны ответы на наиболее актуальные вопросы о кредитной истории.

Как формируется кредитная история (досье)

Формирование кредитной историиФормирование кредитных историй заемщика начинается с получением самого первого денежного займа. Причем независимо от тот, кто предоставил заемные средства – банк или микрофинансовая организация. Следовательно, источником формирования досье является кредитор. Он передает в специальное Бюро информацию о том, как должник выплачивает заем.

Причем если раньше сведения кредиторы представляли только с согласия самого заемщика, то сегодня его мнение не имеет никакого значения. Такие правила действуют с 2015 года.

Кредитная или микрофинансовая организация обязана передавать в БКИ, где хранится история должника, всю информацию о погашении займа. Каждое действие заемщика – внесение ежемесячного платежа или его просрочка, фиксируется в досье. Причем кредиторы должны предоставлять соответствующий отчет в течение 10 дней с даты нарушения или совершения платежа.

В кредитном досье содержится информация не только о просрочках, но и о других нарушениях условий договора. В частности, если получатель целевого продукта использует средства не по назначению, то банк передает в Бюро кредитных историй соответствующие сведения. Нарушение установленных правил пользования залоговым имуществом тоже, как правило, фиксируется в досье. Например, когда должник продает квартиру, купленную в ипотеку.

Код кредитного субъекта: как его узнать, что это такое, и зачем он нужен?

Узнать ваш код кредитного субъекта или кредитной истории можно в банке, где вы брали кредит или заем. А чтобы вам сообщили ваш код кредитной истории, нужно будет показать сотрудникам банка ваш паспорт, в некоторых банках достаточно назвать ФИО и паспортные данные по телефону.

Индивидуальный код, который присваивается кредитному досье, называется код субъекта. Он представляет собой идентификатор, позволяющий оперативно найти Бюро, где хранится документ. Код состоит из нескольких цифр, а также букв и является так называемым ПИН-кодом истории кредитования заемщика.

Заемщику необходимо знать свой индивидуальный код для следующих целей:

  1. Уточнения нахождения кредитной истории.
  2. Изучения содержания данного документа.
  3. Подачи онлайн запроса в БКИ.

Заемщик имеет право самостоятельно изменять, а также удалять код субъекта. Причем сделать это он может удаленным способом – на сайте ЦБ, там же можно получить информацию о бюро кредитных историй занесенных в реестр. Кроме того, закон разрешает пользователям формировать дополнительные коды для защиты своей истории от доступа сторонних лиц.

Кроме того, в некоторых случаях возможно создание дополнительного идентификатора, который действует временно. Максимальный срок его действия составляет не более 30 дней. С помощью дополнительного кода заемщик также может получать доступ к своему досье, в частности, проверять его на наличие ошибочных сведений.

Выписка из кредитного досье

Запрос кредитной историиДля проверки информации, которая содержится в истории кредитования, необходимо периодически проверять этот документ. Получить выписку из досье пользователь может несколькими способами. Самым удобным вариантом является подача запроса на сайте Бюро кредитных историй дистанционным способом. Это осуществляется так:

  1. Заемщик заходит на сайт и проходит процедуру идентификации личности.
  2. Затем пишет онлайн заявление. В нем обязательно указывает код субъекта. Найти его пользователь может в последнем договоре денежного займа.
  3. Получает отчет о содержании документа. Он, как правило, представляется довольно быстро – в течение одного рабочего дня.

Кроме этого, получить выписку можно, отправив письменный запрос по почте. Такой вариант более длительный, поскольку срок обработки запроса увеличивает период доставки письма. Для более быстрого получения ответа можно использовать телеграмму.

Проверка кредитной истории один раз в год совершенно бесплатна. Но за все повторные запросы берется определенная плата. Причем независимо от того, каким способом подается запрос. Отчет о содержании важного документа предоставляется в письменной, а также электронной форме.

Можно ли удалить кредитную историю или как улучшить кредитную историю?

Исправить испорченное досье, улучшив свою репутацию, вполне реально. А вот изменить историю в лучшую сторону, просто удалив кредитную историю, невозможно. По закону все информация о получении и выплате денежных займов хранится в документе в течение 15 лет! Причем со дня внесения последних данных. При этом БКИ не имеют права исключать из состава досье какие-либо сведения. Поэтому удалить кредитную историю не получится.Плохая кредитная история

Улучшить кредитную историю можно только грамотным оформлением и, главное, возвратом заемных средств. Причем быстро улучшить кредитную историю — сделать важный документ менее плохим достаточно сложно. Сегодня существует немало сомнительных фирм, которые обещают удалить вашу кредитную историю. Однако такие обещания просто рекламный трюк, поскольку удаление даже небольшой части общей истории запрещено законом и жестко контролируется!

Что делать, если заем был получен мошенниками

Наличие идеального кредитного досье не является гарантией того, что не возникнет непредвиденной ситуации. Например, заемщик теряет паспорт, и на него мошенники оформляют кредит. Даже если сразу подать заявление об утере, все равно процесс выдачи нового паспорта займет время, а кредит оформляется быстро. О том, что на него оформлен кредит, заемщик может узнать только после того, как из банка начнут поступать требования о погашении задолженности. Если это произошло, то следует немедленно написать заявление в полицию. В заявлении необходимо указать:

  1. Информацию о том, когда и при каких обстоятельствах был утерян документ.
  2. Данные паспорта, номер, серию, дату выдачи.
  3. Информацию о заключении мошенниками договора о выдаче кредита по паспорту.

В заявлении должна также содержаться информация о банке, где был взят кредит. Если информация о задолженности или просроченных платежах уже внесена в кредитную историю, то для ее удаления из базы данных понадобится обращение в суд. Заемщик также должен предоставить документацию, которая будет служить доказательством, что кредит по принадлежащему ему паспорту получало другое лицо.

Можно ли исправить ошибки банка или БКИ

Если негативная информация в досье попала по вине кредитора или Бюро, где оно хранится, то пользователь может решить проблему следующим образом:

  • Обратившись в банк, который передал в БКИ недостоверные сведения. Заемщик пишет заявление, указывая на конкретные ошибки кредитной организации. Банк обязан проверить все данные о бывшем клиенте в течение 30 дней. В случае обнаружения информации, которая не соответствует действительности, кредитор должен передать в Бюро исправленные данные.
  • Подав заявление в Бюро кредитных историй. В нем заемщик должен указать банк, допустивший ошибку. Если ложные сведения история содержит по вине Бюро, то указывается конкретная ошибка. Данная организация, как и банк, обязана проверить, а также при необходимости исправить сведения за 1 месяц.
Share on VKShare on FacebookShare on Google+Tweet about this on TwitterShare on LinkedIn

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *