Услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку
Изучаем ипотечный вопрос
В России ипотечный вопрос возник в начале 2000-х годов, и формулировка «ипотечный кредит» чаще стала появляться в нашем лексиконе. Тогда это звучало диковато и вызывало большое недоверие в силу новизны кредитного продукта и отсутствия знаний у населения по данному вопросу. Ставки зашкаливали за 20% и, естественно, это отпугивало большую часть потенциальных ипотечных заемщиков. В те времена помощь в получении ипотеки представляла для риэлтора особый интерес, т.к. сроки регистрации сделки были больше в два раза.
Кредитные организации на тот момент тоже имели мало опыта. Чтобы оказать помощь в оформлении ипотеки, сотрудники долго изучали пакет документов. Получить одобрение банка было сложно, регистрационные палаты с трудом регистрировали документы, ипотечная сделка оформлялась по закону 14 дней, обычная купля-продажа – 30 дней. Ипотечные сделки составляли 10 -15% от общей массы, со временем этот показатель рос, сейчас он достигает 70%.
По сути, жилищная ипотека – это вид кредита, только на покупку жилья. Ставки ниже, чем у обычного потребительского кредита. Покупая квартиру, вы становитесь собственником жилья, но квартира находится в залоге у банка.
Вы владеете и пользуетесь жилплощадью, но распоряжаться ею можете с согласия банка. Залог – обременение, снимается после полного погашения долга перед банком.
По статистике банков, граждане хотят взять ипотеку с помощью риэлтора на максимальный срок для уменьшения ежемесячных платежей, а расплачиваются по обязательствам за 3-7 лет.
Ипотечный калькулятор
Подбираем ипотечную программу
Сегодня почти все банки предоставляют возможность взять ипотечный кредит. Основные параметры, влияющие на ежемесячный платеж:
- ставка по кредиту (у каждого банка индивидуальна);
- качество заемщика (кредитная история, пакет необходимых документов);
- первоначальный взнос (чем он выше, тем меньше % по кредиту и ежемесячные платежи);
- сумма кредита;
- срок кредита (чем больше срок, тем выше переплата по кредиту);
- величина страховки (обязательное условие, колеблется от 0,7 до 1,2% от суммы кредита).
Существуют дополнительные единоразовые расходы в банке, связанные с подготовкой к сделке и оформлению кредита. В каждом банке они индивидуальны. Если вы решили
Чем можно заменить ипотеку
Есть несколько вариантов замены ипотеки, но в них больше недостатков, чем преимуществ. С другой стороны, эти варианты имеют право на существование и могут решить ипотечный вопрос.
Жилищный накопительный кооператив или ЖНК
Достоинства
- Меньше переплата, низкие % по кредиту.
- Отсутствуют требования к кредитной истории.
Недостатки
- Ограниченные сроки кредитования.
- Собственником становитесь после полной выплаты кредита.
- Больше рисков, связанных с недобросовестными соучастниками кооператива
Кредитный кооператив — КК
Достоинства
- Те же, что и в ЖНК, + кредит может выдаваться на любые цели, не только на жилье.
- Собственником член кооператива становится сразу, объект находится в залоге у кооператива.
Недостатки
- Риски, связанные с участниками и учредителями КК.
-
Стоимость услуг при покупке новостройки2% ₽Стоимость услуг при покупке новостройки 2% ₽Часто застройщики включают в стоимость объекта услуги агентов, которые составляют от 2 до 10%. Есть достаточно много застройщиков, которые не включают в стоимость объекта комиссионные агента. Подразумевается, что у покупателя есть свой агент, услуги которого он оплачивает. Таким образом, агент, работая по договору со своим клиентом на поиск новостройки для покупки, где сумма комиссионных оговорена заранее, имеет возможность предложить своему клиенту больше объектов, не глядя на то, оплачивает застройщик комиссионные агенту или нет.
-
Стоимость услуг при продаже квартиры2% (от 180 000) ₽Стоимость услуг при продаже квартиры 2% (от 180 000) ₽
-
Стоимость услуг при покупке вторичного жилья2% (от 180 000) ₽Стоимость услуг при покупке вторичного жилья 2% (от 180 000) ₽
-
Покупка квартиры по ипотеке, жилищному сертификату, субсидии2% (от 190 000) ₽Покупка квартиры по ипотеке, жилищному сертификату, субсидии 2% (от 190 000) ₽
-
Альтернативная сделка, обмен квартир2% (от 240 000) ₽Альтернативная сделка, обмен квартир 2% (от 240 000) ₽
-
Альтернативная сделка, обмен квартир в МО3% (от 290 000) ₽Альтернативная сделка, обмен квартир в МО 3% (от 290 000) ₽
-
Сопровождение сделок с недвижимостьюот 120 000 ₽Контроль безопасности сделки и юридической чистоты!Сопровождение сделок с недвижимостью от 120 000 ₽
-
Срочная продажа2% (от 190 000) ₽Условия зависят от особенностей предстоящей работы, конкретной ситуации и обсуждаются индивидуально.Срочная продажа 2% (от 190 000) ₽
(в рублях, Москва и Московская область)
Сделка | Регистрация | Москва | Московская область |
||
---|---|---|---|---|---|
Сроки регистрации (рабочий день) | |||||
3 | 7 | 3 | 8 | ||
Купля-продажа, дарение (ж) | Право собственности | 12 000 | 14 000 | ||
Купля-продажа с ипотекой (ж) | Право собственности + залог | 12 000 | 14 000 | ||
Купля-продажа, дарение (нж) | Право собственности | 13 000 | 14 000 | ||
Купля-продажа с ипотекой (нж) | Право собственности + залог | 13 000 | 14 000 | ||
Погашение кредита | Снятие ипотеки | 9 000 | 10 000 | ||
Долевое участие (ДДУ, уступка права требования) | Договор | 11 000 | 12 000 |
Ж – жилое помещение (квартира), НЖ – нежилое помещение (апартаменты, машино-место).
* Стоимость услуг указана с учетом государственной пошлины и составления договора.
Стоимость услуги по регистрации сделок нежилого фонда (кроме апартаментов и машино-мест) – по согласованию.
Стоимость услуги по составлению любого вида договора – 3000 руб.
-
Консультация
с клиентом -
Создание
эффективного обьявления -
Поиск
обьекта недвижимости -
Демонстрация
или осмотр обьекта -
Организация
сделки
Готовим документы для ипотеки
Решив оформить ипотеку через риэлтора, вы получаете помощь в поиске банка и подходящей программы ипотечного кредитования. Банк выдает список необходимых документов клиенту, который готовит этот пакет и передает для рассмотрения и одобрения в банк. Чем больше документов предоставляется в банк, тем выше вероятность одобрения займа и ниже ставка по кредиту. Одобрение банка по одному документу (паспорту) можно получить практически в любом крупном банке.
Для гарантированного одобрения ипотечного заемщика и сокращения сроков рассмотрения как его документов, так и по квартире лучше оформлять ипотеку на покупку жилья в новостройке через частного риэлтора. Вы обезопасите себя от лишних расходов и нервотрепки, сопутствующих процессу подготовки к покупке.
Выбираем и покупаем жилье
Это завершающий этап в покупке квартиры с привлечением ипотечных средств банка. После одобрения на выдачу займа открывается кредитное окно на 60-80 дней. За это время нужно выбрать объект недвижимости. Покупатель готовит пакет документов по интересующей квартире вместе с продавцом и подает в банк для рассмотрения.
Важный момент в подготовке документов – заказ оценки (оценочного альбома) для сдачи в банк. На основании независимых данных – экспертной оценки оценочной компании – банк понимает рыночную стоимость квартиры, видит возможные перепланировки и выносит решение о выдаче ипотечного кредита или отказе.
После одобрения банком ипотечного заемщика и объекта недвижимости назначается день сделки, когда собираются покупатель, продавец, кредитный инспектор и специалист по недвижимости. При покупке квартиры помощь риэлтора в получении ипотеки в Москве включает контроль последовательности процесса, соответствия закону подписываемых документов, регистрации перехода права собственности в регистрирующих органах.
В конце сделки, когда переход права по истечении 5 дней будет зарегистрирован в Росреестре, покупатель получает свидетельство о собственности с обременением – ипотеку в силу закона.
Для чего нужен риэлтор
Квалифицированный специалист помогает собрать документы, которых нужно втрое больше, чем при покупке жилья за собственные средства. Агент подбирает и ипотечную программу. Чтобы понять, сколько стоит помощь в получении ипотеки, рассмотрим, из чего она складывается:
- размер пакета услуг;
- вид и ликвидность недвижимости;
- решение задач, связанных с обременением жилья.
При этом агент:
- полностью сопровождает сделку;
- ищет жилье в соответствии с запросами клиента;
- проверяет недвижимость на наличие обременений;
- помогает застраховать жилье.
Контакты риэлтора
Получение ипотеки – довольно сложный процесс, поэтому рекомендуется воспользоваться помощью профессионала.
Покупка квартиры по ипотеке, жилищному сертификату, субсидии — от 100.000 руб.