Услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку

Изучаем ипотечный вопрос

В России ипотечный вопрос возник в начале 2000 годов, и формулировка – ипотечный кредит чаще стала появляться в нашем лексиконе. Тогда это звучало диковато и вызывало большое недоверие в силу новизны этого кредитного продукта и отсутствия знаний у населения по данному вопросу. Ставки по этому банковскому инструменту тогда зашкаливали за 20% и естественно, это отпугивало большую часть потенциальных ипотечных заемщиков. В те времена, услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку представляли для риэлтора особый интерес, так как сроки регистрации сделки были короче в два раза.

Сами кредитные организации на тот момент тоже имели недостаточно опыта, сотрудники изучали пакет документов длительное время. Получить одобрение банка было сложно, регистрационные палаты с трудом регистрировали документы, ипотечная сделка тогда оформлялась по закону 14 дней, обычная купля-продажа 30 дней. В общей массе сделок, ипотечные — составляли 10 -15%, со временем этот показатель рос, сейчас он достигает 70%.

По сути, жилищная ипотека – это вид кредита, только на покупку жилья. Ставки по ипотеке ниже, чем у обычного потребительского кредита. Покупая квартиру в ипотеку, вы становитесь собственником жилья, но квартира находится в залоге у банка.

Вы владеете и пользуетесь квартирой, но распоряжаться ею можете с согласия банка. Залог – обременение, снимается после полного погашения долга перед банком.

По статистике банков, граждане хотят взять ипотеку через частного риэлтора на максимальный срок, для уменьшения ежемесячных платежей, а расплачиваются по обязательствам за 3 – 7 лет.

Подбираем ипотечную программу

На сегодняшний день практически все банки предоставляют возможность взять ипотечный кредит. Основными параметрами, влияющими на ежемесячный платеж, будут:

  • Ставка по кредиту (у каждого банка она индивидуальна)
  • Качество заемщика (кредитная история, пакет необходимых документов)
  • Первоначальный взнос (чем он выше, тем меньше % по кредиту и ежемесячные платежи)
  • Сумма кредита
  • Срок кредита (чем больше срок, тем выше переплата по кредиту)
  • Величина страховки (обязательное условие, колеблется от 0.7 до 1,2 % от суммы кредита)

Существуют дополнительные единоразовые расходы в банке, связанные с подготовкой к сделке и оформлению кредита. В каждом банке они индивидуальны. Если вы решаете вопрос ипотеки через частного риэлтора, это позволит сэкономить вам нервы, время и деньги.

Чем можно заменить ипотеку

Есть несколько вариантов замены ипотеке, но в них больше недостатков, чем преимуществ. С другой стороны, эти варианты имеют право на существование и могут решить ипотечный вопрос.

Жилищный накопительный кооператив или ЖНК

Достоинства.

  • Меньше переплата, низкие % по кредиту.
  • Отсутствуют требования к кредитной истории

Недостатки.

  • Ограниченные сроки кредитования.
  • собственником становитесь после полной выплаты кредита.
  • Больше рисков связанных с недобросовестными соучастниками кооператива.

Кредитный кооператив — КК

Достоинства.

  • Те же что и в ЖНК + кредит может выдаваться на любые цели, не только на жилье.
  • Собственником член кооператива становится сразу, объект находится в залоге у кооператива.

Недостатки.

  • Риски, связанные с участниками и учредителями КК

Готовим документы для ипотеки

Для начала нужно определиться с банком и его программой ипотечного кредитования. Банк выдает список необходимых документов клиенту, он готовит пакет и передает для рассмотрения и одобрения в банк.

Чем больше документов предоставляется в банк, тем выше вероятность одобрения займа и ниже ставка по кредиту.

Одобрение банка по одному документу – паспорту, можно получить практически в любом крупном банке.

Для гарантированного одобрения ипотечного заемщика и сокращения сроков рассмотрения, как его документов, так и по квартире, которую он хочет купить, лучше оформлять ипотеку на покупку жилья в новостройке через частных риэлторов. Вы обезопасите себя от лишних расходов и нервотрепки сопутствующих процессу подготовки к покупке квартиры.

Выбираем и покупаем жилье

Это завершающий этап в покупке квартиры с привлечением ипотечных средств банка. Получив одобрение на выдачу займа, открывается кредитное окно на 30 – 50 дней, в течение этого срока нужно определиться с выбором объекта недвижимости. Покупатель готовит пакет документов по интересующей квартире вместе с продавцом и подает в банк для рассмотрения.

Важным моментом в подготовке документов является заказ оценки (оценочного альбома), который сдается в банк. На основании независимых данных, экспертной оценки оценочной компании, банк понимает рыночную стоимость квартиры, видит возможные перепланировки, и выносит решение о выдаче ипотечного кредита или отказе.

Получив одобрение банка на ипотечного заемщика, затем на объект недвижимости, назначается день сделки где собираются покупатель, продавец, кредитный инспектор и специалист по недвижимости. При покупке квартиры в ипотеку среди услуг риэлтора одной из важнейших становится контроль последовательности процесса, соответствия закону подписываемых документов, регистрации перехода права собственности в регистрирующих органах.

В конце всех вышеперечисленных действий, когда переход права по истечении 5 дней будет зарегистрирован в регпалате, счастливый покупатель получает свидетельство о собственности с обременением – ипотека в силу закона.

Share on VKShare on FacebookShare on Google+Tweet about this on TwitterShare on LinkedIn