Отзывы о моей работе
Рынок ипотечного кредитования в 2020 году переживает не лучшие времена – эксперты прогнозируют рост процентных ставок и сокращение объема выданных кредитов. Негативный сценарий развития ситуации уже очевиден – доходы населения начали стремительно падать, банкиры – повышать ставки, а принимаемых государством мер в условиях кризиса может оказаться недостаточно. В апреле же текущего года затишья в сфере недвижимости пока нет, напротив, граждане стремятся в срочном порядке завершить сделки по предварительно одобренной ипотеке, понимая, что в дальнейшем предложенные условия изменятся не в лучшую сторону.
Почему ипотека в России в 2020 году уходит на спад?
Причиной ожидаемого спада российского ипотечного сегмента станет глобальный экономический кризис и неблагоприятная эпидемиологическая обстановка в стране и мире. Эксперты называют несколько факторов, негативно влияющих на ситуацию:
- падение цен на нефть – стоимость сырья достигла показателей 20-летней давности;
- обвал российского рубля, из-за чего банки вынуждены пересматривать ставки;
- введение ограничительных мер для борьбы с коронавирусом;
- снижение реальных доходов населения – многие жители страны просто не смогут взять ипотеку;
- возможное повышение ключевой ставки Центробанком, как мера стабилизации.
Из-за экономического кризиса пострадает, в первую очередь, малый и средний бизнес – грядут массовые увольнения сотрудников и рост уровня безработицы. Аналитики также прогнозируют подорожание продуктов питания на 5-20% в ближайшие месяцы, что снизит доходы граждан. Если же в России будут введены более жесткие меры карантина, потенциальные заемщики даже не смогут прийти в банк для открытия счета или осмотреть квартиру у продавца.
Что будет происходить на ипотечном рынке в ближайшие месяцы?
Совокупность сразу нескольких негативных факторов приведет к падению отрасли ипотечного кредитования, как это было, например, в 2015 году. Сейчас ожидается спад на уровне 20-25%, а процентные ставки вырастут до 12% годовых при негативном сценарии. Объем выданной ипотеки в 2020 году может достичь 2,1-2,2 трлн. руб., если странам ОПЕК+ не удастся достичь договоренностей, а инфляция будет находиться на уровне 7-8%. Кроме того, на 10% вырастет объем просроченной задолженности по ипотеке, так как доходы россиян уменьшатся.
При умеренно-негативном сценарии ожидать столь серьезного падения не стоит – эксперты прогнозируют снижение числа заключенных ипотечных договоров на 10-12%, а ставки поднимутся до 10%. В 2019 году рынок ипотеки тоже сократился, но всего на 5%, что произошло на фоне роста процентных ставок. В этот же период снизилось и число одобряемых заявок – с 65,4% до 62,1%. В 2018 году, напротив, наблюдался повышенный спрос на ипотеку, а объем выданных кредитов превысил 3 трлн. руб.
Динамика ситуации во многом обусловлена развитием экономического кризиса и эпидемиологической обстановки: если число заболевших коронавирусом пойдет на спад, цены на нефть стабилизируются, а уровень инфляции будет сглажен, негативного сценария удастся избежать. Однако специалисты ряда крупнейших банков (Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ПСБ, Дом.РФ) прогнозируют спад в ближайшие месяцы, а о положительной тенденции можно будет говорить не раньше 2021 года.
Какие меры предпринимает государство для поддержки ипотечного кредитования?
Нормализовать ситуацию, предотвратив обвал ипотечного рынка и значительное снижение спроса на ипотеку, помогут решительные меры государства:
- удержание процентных ставок не выше 10%, что является психологическим уровнем для граждан;
- смягчение контроля над коммерческими банками со стороны ЦБ в условиях кризиса;
- стандартизация ипотечных процедур и перевод сделок в дистанционный формат, что сделает кредиты доступнее даже во время карантина;
- повышение ликвидности ипотечных облигаций.
Впрочем, при затянувшемся кризисе такие меры могут оказаться недостаточными. Уже сейчас государство объявило о возможности для россиян воспользоваться кредитными каникулами, если сумма ипотечного займа не превышает 1,5 млн. руб. – представители «Единой России» прорабатывают увеличение этого порога в будущем. Отсрочка позволит избежать стремительного увеличения объемов просроченной задолженности, но не окажет позитивного влияния на спад ипотеки – здесь больше сказываются макроэкономические показатели.
Загрузка...
