Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

За последние 2 года цены на недвижимость выросли минимум на 30-35%. После такого скачка эксперты ожидают падение стоимости жилья уже к ноябрю 2021 г. Следовательно, пришло время покупать недвижимость! Если собственных средств не так много, поможет ипотека. Что же банки могут предложить будущим домовладельцам? В этой статье описаны предложения, рассчитанные на кредитование под покупку жилья в новостройках без участия в программе господдержки.

ВТБ

ipoteka vtb - Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

ВТБ в первом полугодии 2021 г. выдал 167,2 тысяч кредитов. Это лучший результат среди других российских банков. Популярность ипотеки от ВТБ объясняется тем, что:

  • ставка — 9,2%;
  • срок — не больше 30 лет;
  • сумма — от 600 тысяч до 60 млн рублей;
  • личный взнос заемщиков — от 10%.

Банк снижает ставку процента на:

  • 0,3%, если оформлять ипотеку в личном кабинете;
  • 0,3%, если воспользоваться электронными сервисами при расчетах или при регистрации сделки;
  • 0,5%, если площадь приобретаемого объекта более 65 кв.м.;
  • 0,3%, если клиент пользуется зарплатной картой ВТБ;

Преимущества:

  • от клиента требуют только паспорт и СНИЛС;
  • возможно сотрудничество с ИП и самозанятыми;
  • банк работает и с иностранными гражданами;
  • достаточно временной регистрации;
  • страхование жизни и здоровья оформляется на 2-ой год ипотеки. Но если не купить полис, ставка по кредиту повысится на 1%.

Недостатки:

  • минимальная ставка доступна только при величине личного вклада клиента от 60% и при дистанционном оформлении сделки с использованием электронных сервисов;
  • обязательно наличие общего рабочего стажа не менее 6 месяцев;
  • принимают только объекты, аккредитованные банком.

«Альфа-Банк»

ipoteka alfa banka - Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

«Альфа-банк» — второй по популярности ипотечный банк. Его программа выглядит так:

  • ставка — 8,69% или 7,89%, если размер собственных инвестиций заемщика превышает 50%;
  • срок — до 30 лет;
  • сумма — 600 тысяч — 50 млн рублей;
  • собственный вклад — 10%.

Плюсы:

  • нужен только паспорт;
  • кредитор сотрудничает с гражданами России, Украины и Белоруссии;
  • ипотеку выдают также ИП и собственникам бизнеса;
  • ставка снижается на 0,4%, если брать квартиру от аккредитованного девелопера;
  • аналогичный дисконт получают зарплатные клиенты;
  • некоторые застройщики предоставляют скидку, если ипотека оформляется в «Альфа-банке».

Минусы:

  • отказ от страхования титула и жизни повышает ставку на 4% (или на 2% при отсутствии одной из этих страховок);
  • необходим общий стаж от 1 года и не менее 4 месяцев у последнего работодателя.

«Россельхозбанк»

ipoteka rosselhozbank - Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

«Россельхозбанк» сотрудничает не только с фермерами. Например, работники бюджетной сферы в этом банке получат небольшую скидку при определении ставки процента.

Условия этого кредитора:

  • ставка — от 7,5%;
  • срок — в пределах 30 лет;
  • сумма — от 100 тысяч до 60 млн рублей;
  • взнос клиента — 15%.

Чем привлекает программа:

  • срок рассмотрения заявок, если подан полный комплект документов, — 5 рабочих дней;
  • кредитоваться могут и лица, имеющие ЛПХ;
  • можно выбрать вид платежей — аннуитетные или дифференцированные.

Что настораживает:

  • суммы свыше 20 млн рублей предоставляют только на покупку таунхаусов и квартир;
  • банк кредитует лишь граждан страны;
  • досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждать доход и стаж (от 6 месяцев).

«Открытие»

ipoteka banka otkrytie - Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

Банк «Открытие» в первом полугодии выдал свыше 27 тысяч ипотечных займов. При этом он готов помочь с покупкой жилья только в новостройке, прошедшей аккредитацию. Его условия:

  • ставка — 8,3%;
  • срок — 3-30 лет;
  • сумма — 500 тыс. — 50 млн рублей;
  • первоначальный взнос — 10-80%.

Достоинства:

  • необязательно показывать официальный заработок, но тогда базовая ставка повышается до 9,7%;
  • срок работы по последнему месту трудоустройства, если планируется подтверждать доход, составит не менее 3 месяцев (общий стаж минимум 1 год);
  • займы выдают даже совсем юным клиентам, которым едва исполнилось 18 лет.

Минусы:

  • ИП и владельцы бизнеса должны предоставить не менее 30% первоначального взноса;
  • внести 10% собственных средств разрешат только зарплатным клиентам;
  • отсутствие хотя бы одной из добровольных страховок (жизни или титула) — веская причина для повышения ставки на 2%;
  • процент увеличится на 0,3%, если размер займа будет меньше определенного уровня (например, 4 млн рублей для регионов).

«Росбанк»

ipoteka rosbank dom - Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

«Росбанк» готов снизить размер первоначального взноса до 5%, если у клиентов имеется сертификат на материнский капитал. Этот кредитор оформляет ипотеку с такими параметрами:

  • ставка — 7,1%;
  • срок — до 25 лет;
  • сумма — от 300 тысяч рублей для регионов и от 600 тысяч для столицы;
  • первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы:

  • допускается кредитование безработных, но тогда ставка повысится на 1%;
  • в банк могут обращаться ИП и бизнесмены, а также иностранцы.

Минусы:

  • те, кто не является участником зарплатного проекта, не менее 15% стоимости жилья оплачивают за счет собственных средств;
  • минимальная ставка предназначена только для участников зарплатного проекта.

Газпромбанк

ipoteka gazprombanka - Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

Программа «Газпромбанка», который ресурс Банки.ру признал лучшим в 2020 г., такая:

  • ставка — 10,1% при сумме займа до 3 млн рублей для регионов и до 6 млн рублей для Москвы. Если в столице взять ипотеку более чем на 10 млн рублей, то ставка снижается до 7,9%. В других регионах страны размер займа должен превысить 5 млн рублей;
  • срок — 1-30 лет;
  • сумма — от 100 тысяч рублей (не менее 15% стоимости недвижимости) до 45 млн рублей в регионах и до 60 млн рублей для объектов, находящихся в Москве;
  • первоначальный взнос — от 30%.

Достоинства:

  • супруга не обязательно привлекать в качестве созаемщика и, соответственно, жилье будет оформлено в единоличную собственность заемщика;
  • на выбор — аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • полный комплект документов рассмотрят в течение 10 дней;
  • достаточно предъявить паспорт.

Минусы:

  • банк все же требует, чтобы доходы клиента покрывали его потенциальные расходы на обслуживание ипотеки;
  • обязательно, чтобы у заемщика было российское гражданство.

«Совкомбанк»

ipoteka sovkombanka - Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

«Совкомбанк» предоставляет частным лицам ипотечные займы на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. Его условия:

  • ставка — 10,09%, если доля собственных средств превышает 10%. Стоимость кредитования снижается до 9,25%, если личных инвестиций будет более 20% и до 8,75%, если больше 50%;
  • срок — 3-30 лет;
  • сумма — 300 тысяч — 50 млн рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы:

  • банк совместно с застройщиками реализует программу, по которой при определенных условиях ставка составит 0,01% в течение льготного периода или даже всего срока кредитования;
  • достаточно 2 документов (паспорта и СНИЛС, водительского удостоверения или загранпаспорта);
  • при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим владения имуществом, собственником имущества будет только заемщик.

Минусы:

  • для ИП и бизнесменов ставка будет выше на 1%;
  • программа предназначена только для граждан РФ.

Резюме

Естественно, что оптимальные условия дают те банки, что работают по программе льготной ипотеки. Но и предложения их конкурентов довольно привлекательны. Если составить рейтинг с учетом процентной ставки, то получим такую картину:

  1. 7,1% — «Росбанк»;
  2. 7,5% — «Россельхозбанк»;
  3. 7,89% — «Альфа-банк»;
  4. 8,3% — «Открытие»;
  5. 9,2% — ВТБ;
  6. 10,09% — «Совкомбанк»;
  7. 10,1% — «Газпромбанк».

Следует понимать, что указаны базовые ставки. Каждый кредитор разработал собственные диапазоны значений данного параметра, а также условия для их изменения.

ВТБ в первом полугодии 2021 г. выдал 167,2 тысяч кредитов. Это лучший результат среди других российских банков. Популярность ипотеки от ВТБ объясняется тем, что:
  • ставка — 9,2%;
  • срок — не больше 30 лет;
  • сумма — от 600 тысяч до 60 млн рублей;
  • личный взнос заемщиков — от 10%.
Банк снижает ставку процента на:
  • 0,3%, если оформлять ипотеку в личном кабинете;
  • 0,3%, если воспользоваться электронными сервисами при расчетах или при регистрации сделки;
  • 0,5%, если площадь приобретаемого объекта более 65 кв.м.;
  • 0,3%, если клиент пользуется зарплатной картой ВТБ;
Преимущества:
  • от клиента требуют только паспорт и СНИЛС;
  • возможно сотрудничество с ИП и самозанятыми;
  • банк работает и с иностранными гражданами;
  • достаточно временной регистрации;
  • страхование жизни и здоровья оформляется на 2-ой год ипотеки. Но если не купить полис, ставка по кредиту повысится на 1%.
Недостатки:
  • минимальная ставка доступна только при величине личного вклада клиента от 60% и при дистанционном оформлении сделки с использованием электронных сервисов;
  • обязательно наличие общего рабочего стажа не менее 6 месяцев;
  • принимают только объекты, аккредитованные банком.

«Альфа-Банк»

«Альфа-банк» - второй по популярности ипотечный банк. Его программа выглядит так:
  • ставка — 8,69% или 7,89%, если размер собственных инвестиций заемщика превышает 50%;
  • срок — до 30 лет;
  • сумма — 600 тысяч — 50 млн рублей;
  • собственный вклад — 10%.
Плюсы:
  • нужен только паспорт;
  • кредитор сотрудничает с гражданами России, Украины и Белоруссии;
  • ипотеку выдают также ИП и собственникам бизнеса;
  • ставка снижается на 0,4%, если брать квартиру от аккредитованного девелопера;
  • аналогичный дисконт получают зарплатные клиенты;
  • некоторые застройщики предоставляют скидку, если ипотека оформляется в «Альфа-банке».
Минусы:
  • отказ от страхования титула и жизни повышает ставку на 4% (или на 2% при отсутствии одной из этих страховок);
  • необходим общий стаж от 1 года и не менее 4 месяцев у последнего работодателя.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» сотрудничает не только с фермерами. Например, работники бюджетной сферы в этом банке получат небольшую скидку при определении ставки процента. Условия этого кредитора:
  • ставка — от 7,5%;
  • срок — в пределах 30 лет;
  • сумма — от 100 тысяч до 60 млн рублей;
  • взнос клиента — 15%.
Чем привлекает программа:
  • срок рассмотрения заявок, если подан полный комплект документов, - 5 рабочих дней;
  • кредитоваться могут и лица, имеющие ЛПХ;
  • можно выбрать вид платежей — аннуитетные или дифференцированные.
Что настораживает:
  • суммы свыше 20 млн рублей предоставляют только на покупку таунхаусов и квартир;
  • банк кредитует лишь граждан страны;
  • досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждать доход и стаж (от 6 месяцев).

«Открытие»

Банк «Открытие» в первом полугодии выдал свыше 27 тысяч ипотечных займов. При этом он готов помочь с покупкой жилья только в новостройке, прошедшей аккредитацию. Его условия:
  • ставка — 8,3%;
  • срок — 3-30 лет;
  • сумма — 500 тыс. - 50 млн рублей;
  • первоначальный взнос — 10-80%.
Достоинства:
  • необязательно показывать официальный заработок, но тогда базовая ставка повышается до 9,7%;
  • срок работы по последнему месту трудоустройства, если планируется подтверждать доход, составит не менее 3 месяцев (общий стаж минимум 1 год);
  • займы выдают даже совсем юным клиентам, которым едва исполнилось 18 лет.
Минусы:
  • ИП и владельцы бизнеса должны предоставить не менее 30% первоначального взноса;
  • внести 10% собственных средств разрешат только зарплатным клиентам;
  • отсутствие хотя бы одной из добровольных страховок (жизни или титула) — веская причина для повышения ставки на 2%;
  • процент увеличится на 0,3%, если размер займа будет меньше определенного уровня (например, 4 млн рублей для регионов).

«Росбанк»

«Росбанк» готов снизить размер первоначального взноса до 5%, если у клиентов имеется сертификат на материнский капитал. Этот кредитор оформляет ипотеку с такими параметрами:
  • ставка — 7,1%;
  • срок — до 25 лет;
  • сумма — от 300 тысяч рублей для регионов и от 600 тысяч для столицы;
  • первоначальный взнос — от 10%.
Плюсы:
  • допускается кредитование безработных, но тогда ставка повысится на 1%;
  • в банк могут обращаться ИП и бизнесмены, а также иностранцы.
Минусы:
  • те, кто не является участником зарплатного проекта, не менее 15% стоимости жилья оплачивают за счет собственных средств;
  • минимальная ставка предназначена только для участников зарплатного проекта.

Газпромбанк

Программа «Газпромбанка», который ресурс Банки.ру признал лучшим в 2020 г., такая:
  • ставка — 10,1% при сумме займа до 3 млн рублей для регионов и до 6 млн рублей для Москвы. Если в столице взять ипотеку более чем на 10 млн рублей, то ставка снижается до 7,9%. В других регионах страны размер займа должен превысить 5 млн рублей;
  • срок — 1-30 лет;
  • сумма — от 100 тысяч рублей (не менее 15% стоимости недвижимости) до 45 млн рублей в регионах и до 60 млн рублей для объектов, находящихся в Москве;
  • первоначальный взнос — от 30%.
Достоинства:
  • супруга не обязательно привлекать в качестве созаемщика и, соответственно, жилье будет оформлено в единоличную собственность заемщика;
  • на выбор — аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • полный комплект документов рассмотрят в течение 10 дней;
  • достаточно предъявить паспорт.
Минусы:
  • банк все же требует, чтобы доходы клиента покрывали его потенциальные расходы на обслуживание ипотеки;
  • обязательно, чтобы у заемщика было российское гражданство.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет частным лицам ипотечные займы на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. Его условия:
  • ставка — 10,09%, если доля собственных средств превышает 10%. Стоимость кредитования снижается до 9,25%, если личных инвестиций будет более 20% и до 8,75%, если больше 50%;
  • срок — 3-30 лет;
  • сумма — 300 тысяч — 50 млн рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%.
Плюсы:
  • банк совместно с застройщиками реализует программу, по которой при определенных условиях ставка составит 0,01% в течение льготного периода или даже всего срока кредитования;
  • достаточно 2 документов (паспорта и СНИЛС, водительского удостоверения или загранпаспорта);
  • при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим владения имуществом, собственником имущества будет только заемщик.
Минусы:
  • для ИП и бизнесменов ставка будет выше на 1%;
  • программа предназначена только для граждан РФ.

Резюме

Естественно, что оптимальные условия дают те банки, что работают по программе льготной ипотеки. Но и предложения их конкурентов довольно привлекательны. Если составить рейтинг с учетом процентной ставки, то получим такую картину:
  1. 7,1% - «Росбанк»;
  2. 7,5% - «Россельхозбанк»;
  3. 7,89% - «Альфа-банк»;
  4. 8,3% - «Открытие»;
  5. 9,2% - ВТБ;
  6. 10,09% - «Совкомбанк»;
  7. 10,1% - «Газпромбанк».
Следует понимать, что указаны базовые ставки. Каждый кредитор разработал собственные диапазоны значений данного параметра, а также условия для их изменения." >
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...
Оцените от 1 до 5

Добавьте комментарий

Нажимая кнопку вы соглашаетесь с обработкой своих персональных данных.
Ваш e-mail не будет опубликован.
квартиры в москве

Все статьи о недвижимости

Статьи о недвижимости
17.11.2021

Район Крылатское в Западном административном округе Москвы – одна из самых престижных территорий для проживания в столице. Крылатское на протяжении долгих лет возглавляет всевозможные рейтинги: неоднократно удостаивался звания самого благоустроенного, экологически чистого, безопасного и благоприятного района города. Занимает площадь немногим более 1 200 га. Численность населения – около 82 000 чел. Расположен на правом берегу…

Статьи о недвижимости
16.11.2021

Число преступлений в сфере недвижимости постоянно растет: в России показатель ежегодно увеличивается в среднем на 18%. Каждый год обману подвергаются свыше 7 тыс. жертв. Не помогает ни работа правоохранительных органов, ни бдительность самих граждан, ни меры профилактики и повышения уровня юридической грамотности. Наиболее часто мошенничество встречается в сделках с квартирами: пострадать от рук злоумышленников могут…

Статьи о недвижимости
15.11.2021

Дорогомилово – старинный район в составе Западного АО столицы, славящийся исторической застройкой и комфортной инфраструктурой. Качественное жилье и близкое расположение к историческому центру привлекают сюда людей разных категорий. Общая информация о районе Официально Дорогомилово является частью Западного округа столицы, но географически его можно причислить к ЦАО. С 3-х сторон он окружен центральными районами Москвы (Арбат,…

Статьи о недвижимости
09.11.2021

Квартиры на вторичном рынке являются настоящими «темными лошадками», так как среди них немало по-настоящему опасных объектов, покупатели которых рискуют остаться и без денег, и без жилья. Нечистая юридическая история, наличие обременений, неучтенные права малолетних собственников, большие долги за коммунальные услуги – проблемы, которые могут стать неприятным сюрпризом. Однако отказываться от покупки квартиры только из-за долгов…

Статьи о недвижимости
07.11.2021

Юго-Восточный АО – один из самых противоречивых округов Москвы. Именно здесь доступное жилье сочетается с плохой экологией. В ЮВАО представлены одни из самых низких цен на жилье, включая новостройки. Но жильцам приходится мириться с множеством промпредприятий.   Описание На сегодняшний день Юго-восточный АО является крупнейшим индустриальным округом столицы. Под промзоны отведено около 35% территории округа….

Статьи о недвижимости
04.11.2021

Число квартир с обременением, выставленных на продажу в России, рекордно выросло в 2021 году. Доля сделок с недвижимостью под залогом уже превышает 20% от общего объема продаж на вторичном рынке. Причины всплеска кроются не только в ухудшении материального положения россиян и невозможности обслуживания кредита, но и в желании удачно реализовать инвестиционный объект на пике цен….