Лучшие программы ипотечного кредитования на новостройки осенью 2021 г.

За последние 2 года цены на недвижимость выросли минимум на 30-35%. После такого скачка эксперты ожидают падение стоимости жилья уже к ноябрю 2021 г. Следовательно, пришло время покупать недвижимость! Если собственных средств не так много, поможет ипотека. Что же банки могут предложить будущим домовладельцам? В этой статье описаны предложения, рассчитанные на кредитование под покупку жилья в новостройках без участия в программе господдержки.

ВТБ

ВТБ в первом полугодии 2021 г. выдал 167,2 тысяч кредитов. Это лучший результат среди других российских банков. Популярность ипотеки от ВТБ объясняется тем, что:

• ставка — 9,2%;
• срок — не больше 30 лет;
• сумма — от 600 тысяч до 60 млн рублей;
• личный взнос заемщиков — от 10%.

Банк снижает ставку процента на:

• 0,3%, если оформлять ипотеку в личном кабинете;
• 0,3%, если воспользоваться электронными сервисами при расчетах или при регистрации сделки;
• 0,5%, если площадь приобретаемого объекта более 65 кв.м.;
• 0,3%, если клиент пользуется зарплатной картой ВТБ;

Преимущества:

• от клиента требуют только паспорт и СНИЛС;
• возможно сотрудничество с ИП и самозанятыми;
• банк работает и с иностранными гражданами;
• достаточно временной регистрации;
• страхование жизни и здоровья оформляется на 2-ой год ипотеки. Но если не купить полис, ставка по кредиту повысится на 1%.

Недостатки:

• минимальная ставка доступна только при величине личного вклада клиента от 60% и при дистанционном оформлении сделки с использованием электронных сервисов;
• обязательно наличие общего рабочего стажа не менее 6 месяцев;
• принимают только объекты, аккредитованные банком.

«Альфа-Банк»

«Альфа-банк» — второй по популярности ипотечный банк. Его программа выглядит так:

• ставка — 8,69% или 7,89%, если размер собственных инвестиций заемщика превышает 50%;
• срок — до 30 лет;
• сумма — 600 тысяч — 50 млн рублей;
• собственный вклад — 10%.

Плюсы:

• нужен только паспорт;
• кредитор сотрудничает с гражданами России, Украины и Белоруссии;
• ипотеку выдают также ИП и собственникам бизнеса;
• ставка снижается на 0,4%, если брать квартиру от аккредитованного девелопера;
• аналогичный дисконт получают зарплатные клиенты;
• некоторые застройщики предоставляют скидку, если ипотека оформляется в «Альфа-банке».

Минусы:

• отказ от страхования титула и жизни повышает ставку на 4% (или на 2% при отсутствии одной из этих страховок);
• необходим общий стаж от 1 года и не менее 4 месяцев у последнего работодателя.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» сотрудничает не только с фермерами. Например, работники бюджетной сферы в этом банке получат небольшую скидку при определении ставки процента.

Условия этого кредитора:

• ставка — от 7,5%;
• срок — в пределах 30 лет;
• сумма — от 100 тысяч до 60 млн рублей;
• взнос клиента — 15%.

Чем привлекает программа:

• срок рассмотрения заявок, если подан полный комплект документов, — 5 рабочих дней;
• кредитоваться могут и лица, имеющие ЛПХ;
• можно выбрать вид платежей — аннуитетные или дифференцированные.

Что настораживает:

• суммы свыше 20 млн рублей предоставляют только на покупку таунхаусов и квартир;
• банк кредитует лишь граждан страны;
• досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа;
• необходимо подтверждать доход и стаж (от 6 месяцев).

«Открытие»

Банк «Открытие» в первом полугодии выдал свыше 27 тысяч ипотечных займов. При этом он готов помочь с покупкой жилья только в новостройке, прошедшей аккредитацию. Его условия:

• ставка — 8,3%;
• срок — 3-30 лет;
• сумма — 500 тыс. — 50 млн рублей;
• первоначальный взнос — 10-80%.

Достоинства:

• необязательно показывать официальный заработок, но тогда базовая ставка повышается до 9,7%;
• срок работы по последнему месту трудоустройства, если планируется подтверждать доход, составит не менее 3 месяцев (общий стаж минимум 1 год);
• займы выдают даже совсем юным клиентам, которым едва исполнилось 18 лет.

Минусы:

• ИП и владельцы бизнеса должны предоставить не менее 30% первоначального взноса;
• внести 10% собственных средств разрешат только зарплатным клиентам;
• отсутствие хотя бы одной из добровольных страховок (жизни или титула) — веская причина для повышения ставки на 2%;
• процент увеличится на 0,3%, если размер займа будет меньше определенного уровня (например, 4 млн рублей для регионов).

«Росбанк»

«Росбанк» готов снизить размер первоначального взноса до 5%, если у клиентов имеется сертификат на материнский капитал. Этот кредитор оформляет ипотеку с такими параметрами:

• ставка — 7,1%;
• срок — до 25 лет;
• сумма — от 300 тысяч рублей для регионов и от 600 тысяч для столицы;
• первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы:

• допускается кредитование безработных, но тогда ставка повысится на 1%;
• в банк могут обращаться ИП и бизнесмены, а также иностранцы.

Минусы:

• те, кто не является участником зарплатного проекта, не менее 15% стоимости жилья оплачивают за счет собственных средств;
• минимальная ставка предназначена только для участников зарплатного проекта.

Газпромбанк

Программа «Газпромбанка», который ресурс Банки.ру признал лучшим в 2020 г., такая:

• ставка — 10,1% при сумме займа до 3 млн рублей для регионов и до 6 млн рублей для Москвы. Если в столице взять ипотеку более чем на 10 млн рублей, то ставка снижается до 7,9%. В других регионах страны размер займа должен превысить 5 млн рублей;
• срок — 1-30 лет;
• сумма — от 100 тысяч рублей (не менее 15% стоимости недвижимости) до 45 млн рублей в регионах и до 60 млн рублей для объектов, находящихся в Москве;
• первоначальный взнос — от 30%.

Достоинства:

• супруга не обязательно привлекать в качестве созаемщика и, соответственно, жилье будет оформлено в единоличную собственность заемщика;
• на выбор — аннуитетные или дифференцированные платежи;
• полный комплект документов рассмотрят в течение 10 дней;
• достаточно предъявить паспорт.

Минусы:

• банк все же требует, чтобы доходы клиента покрывали его потенциальные расходы на обслуживание ипотеки;
• обязательно, чтобы у заемщика было российское гражданство.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет частным лицам ипотечные займы на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. Его условия:

• ставка — 10,09%, если доля собственных средств превышает 10%. Стоимость кредитования снижается до 9,25%, если личных инвестиций будет более 20% и до 8,75%, если больше 50%;
• срок — 3-30 лет;
• сумма — 300 тысяч — 50 млн рублей;
• первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы:

• банк совместно с застройщиками реализует программу, по которой при определенных условиях ставка составит 0,01% в течение льготного периода или даже всего срока кредитования;
• достаточно 2 документов (паспорта и СНИЛС, водительского удостоверения или загранпаспорта);
• при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим владения имуществом, собственником имущества будет только заемщик.

Минусы:

• для ИП и бизнесменов ставка будет выше на 1%;
• программа предназначена только для граждан РФ.

Резюме

Естественно, что оптимальные условия дают те банки, что работают по программе льготной ипотеки. Но и предложения их конкурентов довольно привлекательны. Если составить рейтинг с учетом процентной ставки, то получим такую картину:

1. 7,1% — «Росбанк»;
2. 7,5% — «Россельхозбанк»;
3. 7,89% — «Альфа-банк»;
4. 8,3% — «Открытие»;
5. 9,2% — ВТБ;
6. 10,09% — «Совкомбанк»;
7. 10,1% — «Газпромбанк».

Следует понимать, что указаны базовые ставки. Каждый кредитор разработал собственные диапазоны значений данного параметра, а также условия для их изменения.