Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить

• Что такое ипотека с господдержкой
• Кому полагается господдержка
  • Требования к заемщику
• Как получить ипотеку с господдержкой. Порядок оформления
• Процентные ставки
  • Недостатки программы ипотечного кредитования с поддержкой государства
• Могут ли отказать
  • Рекомендации

Экономический кризис негативно повлиял на ситуацию на рынке недвижимости и ипотечного кредитования. Уровень жизни населения сильно упал и многие нуждающиеся в жилье не в состоянии взять кредит на покупку квартиры. Как следствие, продажи недвижимости и темпы строительства нового жилья резко упали.

Ко мне иногда обращаются клиенты с вопросом о том, как получить доступный ипотечный кредит на покупку квартиры. Для поддержки граждан, желающих приобрести жилье и стимулирования строительных организаций, переживающих трудные времена, в 2016 году была запущена государственная программа поддержки ипотечного кредитования. Сокращенно ее называют – ипотека с господдержкой.

Что такое ипотека с господдержкой

Господдержка по ипотечному кредитованию – федеральная программа, по которой предусматривается передача займа по льготным ставкам. Благодаря этому многие семьи получают возможность стать собственниками жилья.

Для лучшего понимания того, что значит ипотека с господдержкой, приведем ее основные цели:

• повышение уровня жизни незащищенных слоев жителей;
• мотивация новых застройщиков;
• рост числа качественных зданий;
• увеличение спроса на новое жилье;
• формирование крепкой системы в области недвижимости.

Кому полагается господдержка

Категории граждан, подходящие под действие программы, имеют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. К ним относятся:

• военнослужащие;
• молодые родители;
• многодетные семьи;
• бюджетники;
• малоимущие граждане и ряд других.

Получить право участвовать в программе можно, подав необходимые документы в службу социального обеспечения. Там будет выдан сертификат, с которым следует обратиться в выбранный банк.

В разных регионах условия поддержки различны. Следовательно, на официальном сайте правительства каждого конкретного субъекта РФ необходимо уточнять действующие программы.

Требования к заемщику

1. Минимальный возраст – 18 или 21 год.
2. Максимальный возраст – 65 или 75 лет. К моменту наступления указанного возраста заемщик обязан полностью успеть выплатить долг и проценты согласно графику платежей.
3. Российское гражданство и наличие паспорта.
4. Трудовой стаж – не менее полугода. К моменту обращения гражданин обязан работать на том же месте, где работал и полгода назад.
5. Подтверждение официального дохода за срок не меньше полугода. Уровень дохода должен соответствовать банковским требованиям к платежеспособности.
6. Подтверждение дополнительных доходов, если таковые имеются. Сюда относятся проценты с вкладов, прибыль от сдачи жилья в наем, дивиденды и пр.

Как получить ипотеку с господдержкой. Порядок оформления

Чтобы получить льготу, гражданин должен передать в административное районное подразделение следующие документы:

• паспортные данные;
• заявление;
• свидетельства о рождении детей;
• выписку из домовой книги;
• документы о бракосочетании;
• если есть собственность, выписку из ЕГРП.

Заявки рассматриваются в течение 1 месяца. При положительном вердикте предоставляется справка, с которой можно получать ипотечный заем.

Предварительно необходимо получить справку в администрации о том, что гражданин нуждается в жилплощади. Также нужно посетить банк и оформить заемные средства. В заявлении следует указать:

• размер суммы и цель ее обретения;
• ФИО всех участников сделки;
• место проживания;
• место работы;
• контактные данные;
• сведения о судимости;
• информацию о родных из банковского учреждения;
• данные о других действующих займах.

При обнаружении хотя бы одного несоответствия банк откажет в получении.

Проверка документов на интересующий объект недвижимости рассматривается в банке не больше 1 недели. По истечении этого срока кредитная организация назначает дату сделки. В этот день средства перечислят продавцу, но взять он их не сможет, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. До этих пор средства хранятся в арендованной покупателем банковской ячейке.

В дальнейшем заемщик относится к категории должников, т. е. обязан исправно соблюдать договоренности. При их регулярном нарушении банк вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и обязать человека погасить задолженность единовременно.

Процентные ставки

Список банков-партнеров госпрограммы невелик. Они, в свою очередь, работают с определенными строительными организациями, специализирующимися на жилье эконом-класса. Программой оговорены следующие ограничения: кредит оформляется только на новое жилье, и приобретать его можно лишь у застройщика. Поэтому купить квартиру там, где хочется, не получится.

Связаны эти условия с тем, что программа ипотеки с господдержкой направлена и на поддержку строительного бизнеса тоже. Первые 3 года льготная ставка 6% по кредитам предоставляется семьям, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. Когда срок действия льготной ставки заканчивается, процентная ставка устанавливается в размере 9,5%.
Первый взнос по ипотечному кредиту составляет минимум 20%. Максимальный – не ограничен. Если у заемщика в собственности уже есть объект недвижимости, то его можно не продавать, а оставить его в качестве залога банку.

Кредит выдается на разные сроки, максимальный – 30 лет. Сроки кредита определяет банк, и рассматривает возможности заемщика в совокупности:

• его заработную плату;
• возраст;
• стоимость приобретаемой по ипотеке недвижимости и сумму взноса.

Поскольку цена на недвижимость отличается по регионам, то и сумма кредита может быть разной. Речь идет о недвижимости, находящейся в среднем ценовом сегменте и сумма кредита находится в пределах от 3 до 8 миллионов рублей. Каждый член семьи по норме имеет право на 18 квадратных метров. Квартира может быть больше по метражу, но квадратные метры, выходящие за рамки установленной нормы, государством не оплачиваются.

Недостатки программы ипотечного кредитования с поддержкой государства

1. Кредиты не выдаются на покупку квартиры на вторичном рынке.
2. Государство компенсируется не более 3% от банковских ставок.
3. Ограничение по метражу жилья. Но программой пользуются и сроки ее действия продлены до 2022 года.

Могут ли отказать

Мы выяснили, что такое ипотека с государственной поддержкой. Но следует уточнить, в каких случаях гражданам могут оказать и что при этом делать.

Отказ ожидает людей, которые сами не отвечают заявленным требованиям или предоставили неверно заполненные документы. Наиболее частыми причинами отказать гражданину в ипотечном кредитовании служат:

• закредитованность;
• испорченная кредитная история;
• недостаточная плетажеспособность.

Рекомендации

Прежде чем подавать заявку в государственные органы, следует погасить текущие задолженности. Так шансы на одобрение многократно возрастут.

Не стоит запрашивать слишком большую сумму. Платеж по кредиту не должен быть больше 40% месячного дохода заемщика. Выйти из затруднения можно путем поиска более дешевой жилплощади или накопления денег для первоначального взноса.

Для улучшения кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и вовремя его погасить.