Накопить на квартиру разными способами

Накопление капитала – основная задача при решении приобрести жилье по ипотеке или без. Для этого необходимо придерживаться трех аспектов: ограничение лишних трат, планирование расходов и постоянный доход. Приобрести жилье сразу – затратное дело, которое не всем «по карману». Именно поэтому следует обдуманно подойти к решению данного вопроса. В этой статье мы разберем возможные способы накопления средств на покупку квартиры или оплату первого ипотечного взноса.

Плюсы и минусы накопления первого платежа по ипотеке

Согласно статистике Росстата, в первую половину 2021 г. средняя зарплата по Москве была равна чуть менее 82 тыс. руб. С учетом этих данных можно определить, что годовой доход семейной пары составляет в среднем 1,5 млн. руб. (после вычета ежемесячного прожиточного минимума). Подобную сумму можно насобирать при отсутствии серьезных трат.

Стоимость столичной новостройки в конце лета 2021 г. в среднем составляла 12,7 млн. руб. То есть для покупки жилья семье придется копить около 8,5 лет, отказавшись при этом от всех значительных расходов, кроме покупки самого необходимого. Именно поэтому оформление ипотеки считается более целесообразным решением. Но для этого следует иметь первоначальный взнос. Если он составит, к примеру, 20% от стоимости жилья, то собрать данную сумму можно за 18-20 месяцев.

Сбор средств на первый платеж по ипотеке станет подходящим решением для людей, которые хотят, как можно скорее приобрести квартиру. Главным плюсом ипотеки считается фиксированная стоимость жилья, т.е. отсутствие риска резкого увеличения цены. Кроме того, вложение средств в покупку может стать хорошей защитой сбережений от инфляции, в отличие от многолетнего хранения капитала. Единственным минусом ипотеки считается переплата процентов банку.

Планирование бюджета

Бюджетное планирование – важный аспект при необходимости накопления определенной суммы. Подобный шаг является обязательным при решении собрать средства на покупку жилья или внесения ипотечного платежа.

Планирование бюджета состоит из нескольких факторов:

1. Погашение всех имеющихся задолженностей в кратчайшие сроки.
2. Планирование расходов с учетом всех необходимых трат. Не стоит сильно урезать бюджет на основные нужды, так как именно такая жесткая экономия является одной из самых распространенных причин срыва сбора средств.
3. Составление подробного плана по накоплениям и расходам.
4. Установка мобильного приложения, позволяющего отслеживать свои расходы. Это поможет определить лишние траты.

Эти простые, но нужные шаги помогут упорядочить процесс накопления средств. Также с их помощью можно снизить ежемесячные расходы.

Способы хранения бюджета

Накопление средств на покупку квартиры подразумевает хранение этого капитала. Для этих целей может быть использован банковский счет, инвестирование и наличные. У каждого из этих вариантов есть плюсы и минусы.

Преимущества банковского счета:

• несложная схема доходности вклада, понятная простым потребителям;
• возможность более быстрого накопления средств с помощью программы капитализации;
• государство застраховывает внесенный вклад на 1,4 млн. руб.

К недостаткам хранения капитала на счету банка относится возможная потеря доли процентов при его закрытии раньше установленного в договоре срока, а также отсутствие возможности капитализации процентов в некоторых случаях. При поиске банка для хранения денег велик риск выбора неблагонадежного учреждения. Чаще всего самый большой процент по вкладам устанавливают небольшие банки, которые не могут похвастаться стабильностью. Внесение средств на счета таких организаций может стать рискованной затеей.

Банковские вклады хороши возможностью выбора программы по нужным параметрам (сроки действия вклада, возможность снимать средства частями, необходимость ежемесячного внесения некоторых сумм и т.д.).

К преимуществам инвестирования относится небольшой лимит входа и отличная ликвидность. Инвестирование требует особых знаний и трат на оплату работы профессионалов. Только делегирование инвестиционного процесса опытным специалистом позволит выгодно вложить деньги в акции, но их услуги могут стоить недешево. А неверно подобранная стратегия может стать причиной потери части или всех средств.

При выборе способов инвестирования денежных средств можно обратить внимание на биржу акций. Рекомендуется выбирать крупные компании, акции которых неспешно, но стабильно растут. Новичкам на бирже лучше обратиться к профессиональному брокеру.

Накопление капитала на приобретение квартиры наличными позволяет избежать банковской зависимости, т.е. денежные средства могут быть взяты в любое время. Но в этом случае возрастает риск их кражи или инфляции.

Некоторые эксперты рекомендуют распределить бюджет по разным вариантам накопления. Например, часть средств вложить в акции известных компаний, а оставшуюся сумму положить на банковский вклад или дома «в копилку».

Особенности процесса накопления

Решив собрать средства на покупку квартиры в ипотеку или без, следует придерживаться ряда правил:

• Величина суммы, которую необходимо ежемесячно откладывать, должна быть около 30-50% от всех доходов семейной пары. Точная сумма решается в каждом случае индивидуально с учетом возможных серьезных расходов (ремонт жилплощади, ремонт или покупка автомобиля, дорогостоящее лечение и др.), уровня доходов каждого члена семьи и возможности их роста. Также необходимо учитывать наличие и количество детей.
• Автопополнение вклада – удобная услуга для ежемесячного внесения определенной суммы. С помощью данной услуги счет будет периодически пополняться, даже если клиент забудет внести средства.
• Подработка поможет быстрее собрать нужную сумму. Но не стоит перегружать себя, так как это может негативно сказаться на эффективности основной работы. Также следует быть уверенным, что подработка не вызовет недопониманий с работодателем.

Соблюдение этих рекомендаций поможет сделать накопление нужных средств более быстрым и продуктивным.

Основные ошибки

Накопление большой суммы денег, нужной для покупки жилья или ипотечного взноса, является сложным и ответственным процессом, в котором можно сделать ряд ошибок:

• Неверный расчет своих возможностей. Например, откладывание слишком большой суммы для семейного бюджета и, как следствие, жесткая нехватка средств на основные нужды.
• Приобретение неподходящей квартиры. Выгодная цена не всегда означает хорошее жилье. Ограниченный бюджет может привести к покупке неликвидной или неудачно расположенной квартиры.
• Затянувшийся процесс выборов. Длительное ожидание может стать причиной потери выгодного предложения (квартиры или ипотечной программы).
• Переоценка своих возможностей по уплате ипотеки. Поспешный выбор ипотечной программы может вызвать затруднения с погашением задолженности. Например, согласно условиям кредитования, вы должны ежемесячно оплачивать взнос в 90-100 тыс. руб., но ваш бюджет позволяет вносить не более 70 тыс. руб.

Эти ошибки являются самыми распространенными. Чтобы их избежать, следует серьезно подойти к расчету своих возможностей и бюджетному планированию.