Как выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве

Пандемия и сопутствующий ей экономический кризис привели к стагнации в строительном секторе. Чтобы поддержать отрасль, президент в апреле 2020 года объявил о программе государственного субсидирования ипотечного кредитования. Это так называемая ипотека с господдержкой, благодаря которой можно купить квартиру выгодно. Никогда ещё ипотека в нашей стране не стоила так дешево. Ставки по этой программе не должны превышать 6,5%. Участвуют в ней не все банки, но крупнейшие из них предлагают весьма привлекательные условия. Помимо этой программы есть и другие варианты, как выгодно купить квартиру в Москве.

Кому поможет государство?

При возможности всегда нужно пользоваться ипотечными программами, в которых часть расходов несёт государство. Это могут быть:

• семейная ипотека;
• военная ипотека;
• поддержка молодых семей;
• льготные условия для многодетных.

Во всех перечисленных программах часть стоимости квартиры или процентов по кредиту оплачивает государство на условиях софинансирования. Но для участия в них необходимо соответствовать установленным условиям. Для семейной ипотеки необходимо, чтобы в семье в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребёнок. Ставка по семейной ипотеке в некоторых кредитных организациях понижается до 4,5%. Военная ипотека под 8 – 8,5% доступна служащим, которые не менее трёх лет участвовали в накопительной системе.
С 2020 года – новые выгодные условия для всех

Чтобы получить господдержку при взятии ипотечного кредита, с 2020 года не нужно относиться к льготным категориям. Ипотека под 6,5% распространяется на всех. Для получения кредита по пониженной ставке в Москве, нужно выполнить такие условия:

• размер кредита – до 8 млн рублей;
• наличие первого взноса не меньше 20% от цены квартиры;
• российское гражданство единственного или всех созаемщиков.

Иных обязательных условий нет. Но банки вольны устанавливать их самостоятельно. Например, они могут ограничивать в получении кредита по льготной ставке заёмщиков с определенной долговой нагрузкой или уровнем дохода. Где-то отсутствие минимального стажа на последнем месте работы или плохая кредитная история смогут стать факторами, из-за которых откажут в кредите или предоставят его по более высокой ставке.

Страховка не является обязательным условием, но при её отсутствии банковская организация может повысить ставку на 1 процент.

На сегодня по программе «Господдержка» предоставляют ипотечные кредиты для покупки квартир на первичном рынке около десятка банков. Некоторые из них предлагают ставку даже ниже 6,5%, но выдвигают при этом дополнительные условия, например, наличие выписки из Пенсионного фонда РФ или присоединение к коллективной страховка. Под 6,5 процентов кредитуют Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и другие крупные кредитные организации. Срок предоставления ипотеки обычно 20 лет, но, например. Абсолют Банк даёт ипотеку и на 30 лет. В среднем ежемесячный платёж по такому кредиту получается около 48 тысяч рублей.

Казалось бы, господдержка – отличный вариант, чтобы купить квартиру в ипотеку выгодно. Но есть одно существенное «но». Сумма кредита для Москвы ограничена 8 миллионами рублей. При средней стоимости квартир 12 миллионов в эту категорию попадает менее четверти строящегося в столице жилья. И в основном оно сосредоточено в Новой Москве. Чтобы найти привлекательные варианты в других районах мегаполиса, подпадающие под эту программу, нужно просмотреть предложения от всех застройщиков, что весьма затратно по времени.

Что нужно учитывать помимо помощи государства

Если господдержка в вашем конкретном случае не работает, стоит обратить внимание на такие факторы:

• кредиты предлагаются по более низким ставкам в «зарплатных» банках или в тех, где у вас есть вклад;
• при первом взносе даже чуть больше минимального, указанного банком, ставка может понижаться весьма заметно;
• ипотечный платёж не должен превышать половину семейного дохода; если нагрузка выше, имеет смысл взять кредит на нескольких созаёмщиков – до четырёх человек;
• ипотечные кредиты без подтверждения доходов сейчас практически не предоставляют, поэтому позаботьтесь о том, чтобы документально подтвердить любые свои доходы, например, от сдачи в аренду недвижимости.

Пандемия, экономический спад и всеобщая неразбериха – это сложные времена. Многие откладывают покупку квартиры на потом, когда «всё успокоится». На самом деле, эпоха перемен – подходящее время для крупных покупок. Во-первых, застройщики ещё не успели поднять цены (а они непременно будут расти) и заинтересованы в привлечении новых покупателей. Во-вторых, банки предлагают действительно выгодные условия, так как государство предоставляет им субсидии в эти непростые времена.

Чтобы купить квартиру выгодно, важно правильно оценить обстановку, провести анализ предложений застройщиков и банков и выбрать ипотеку с минимальной ставкой и наименьшим количеством условий.